Co robić, jeśli nie masz z czego spłacić mikropożyczki

Czasami spłata mikropożyczek staje się trudna z powodu skomplikowanej sytuacji życiowej, np. utraty pracy. Sprawdźmy, jakie masz możliwości.

Czy można spłacić pożyczkę inną pożyczką lub kredytem?

Nie należy zaciągać nowych mikropożyczek, aby spłacić stare — może to zwiększyć całkowite zadłużenie.

Stawki mikropożyczek są wysokie, a odsetki naliczane są codziennie, co zwiększa ryzyko dalszego zadłużenia. Ryzyko rośnie jeszcze bardziej, jeśli masz już wiele mikropożyczek, np. ponad dziesięć.

Spłata mikropożyczek za pomocą kredytu bankowego może być korzystniejsza. Oprocentowanie kredytów i kart kredytowych jest nadal wysokie, ale zwykle niższe niż odsetki mikropożyczek.

Przy zaciąganiu kredytu w banku lub karty kredytowej w celu spłaty mikropożyczek należy skierować całą kwotę na spłatę długów. Jeśli wykorzystasz pieniądze na cele osobiste i nie spłacisz wszystkich mikropożyczek, istnieje ryzyko, że pozostałe długi znów będą nie do spłacenia, a całkowite zadłużenie wzrośnie z powodu odsetek i kar za opóźnienia.

Przed przyznaniem kredytu bank ocenia stabilność dochodów, obciążenie zadłużeniem, historię kredytową i rating kredytowy.

Dlaczego zadłużenie w mikropożyczkach jest niebezpieczne

Mikropożyczki są wygodne, gdy potrzebna jest niewielka kwota na krótki okres — np. na leki, naprawę telefonu lub codzienne wydatki do wypłaty. W takim przypadku odsetki są niewielkie, jeśli spłata nastąpi w terminie. Niektóre firmy oferują nawet pierwszą pożyczkę 0% dla nowych klientów.

Niebezpieczeństwo pojawia się, gdy bierzesz kilka mikropożyczek na duże kwoty i nie spłacasz ich na czas. Codziennie naliczane są odsetki i kary, a im dłużej zwlekasz, tym trudniej spłacać zobowiązania, zwłaszcza przy niskich dochodach.

Co się dzieje, jeśli nie spłacasz pożyczek

Firmy pożyczkowe zwykle zaczynają działać już w pierwszych dniach opóźnienia: naliczają kary i odsetki, zgodnie z warunkami umowy. Oprocentowanie naliczane jest codziennie, więc kwota zadłużenia rośnie szybciej.

Pracownicy firmy kontaktują się z klientem telefonicznie lub przez wiadomości, aby przypomnieć o długu i odzyskać pieniądze.

Kontakt z firmami windykacyjnymi

Jeśli firma pożyczkowa nie może odzyskać długu samodzielnie, może przekazać sprawę firmom windykacyjnym. Ich działania są ograniczone prawnie. Mogą np. dzwonić maksymalnie dwa razy w tygodniu i wysyłać wiadomości nie częściej niż cztery razy w tygodniu, zachowując przy tym kulturę rozmowy.

Brak środków na spłatę – co robić

Przedłużenie mikropożyczki

Przedłużenie pożyczki pozwala wydłużyć termin spłaty np. o tydzień. Aby to zrobić, należy skontaktować się z obsługą firmy pożyczkowej i zapytać o warunki i koszty usługi.

Refinansowanie

Refinansowanie to kredyt na spłatę innych zobowiązań, np. mikropożyczek, kredytów lub kart kredytowych. Uzyskane środki należy przeznaczyć na spłatę innych długów, a nie na własne cele. Możliwe jest wydanie nadwyżki po spłacie wszystkich zobowiązań na cele osobiste lub częściową spłatę wcześniejszą. Dzięki refinansowaniu można połączyć kilka zobowiązań w jedno i zmniejszyć całkowite koszty.

Restrukturyzacja

Możliwe jest również wystąpienie do firmy pożyczkowej o restrukturyzację mikropożyczki. Restrukturyzacja to zmiana warunków pożyczki dla klientów znajdujących się w trudnej sytuacji. Firma może zgodzić się np. na obniżenie oprocentowania lub wydłużenie terminu spłaty.