Co robić przy wysokim zadłużeniu kredytowym?

Masz kolejną mikropożyczkę na mikropożyczce i z każdym dniem sytuacja staje się coraz trudniejsza? Chociaż nie wydajesz już pieniędzy, być może nie jesteś w stanie spłacać miesięcznych rat. Sprawdźmy, co można zrobić w takiej sytuacji.

Obiektywna ocena swoich możliwości finansowych

Ważne jest, aby realnie ocenić swoje możliwości finansowe jeszcze przed zaciągnięciem pożyczek. Nie ma magicznych sposobów na obniżenie zadłużenia kredytowego, są jedynie uniwersalne porady, które mogą pomóc znaleźć optymalne rozwiązania. Należy je jednak zawsze dostosować do indywidualnej sytuacji.

Refinansowanie mikropożyczek

Niestety, refinansowanie mikropożyczek w banku jest w Polsce praktycznie niemożliwe. Banki rzadko się na to zgadzają. Teoretycznie można spróbować wziąć kredyt konsumencki, aby spłacić kilka drogich mikropożyczek jednocześnie, ale przy wysokim zadłużeniu uzyskanie zgody jest bardzo trudne. Alternatywnie można rozważyć kredyt pod zastaw majątku, ale wymaga to dokładnych kalkulacji, aby nie stracić zabezpieczenia.

Dodatkowe źródła dochodu

Kolejną opcją jest znalezienie dodatkowego zarobku, aby spłacić długi. Mogą to być prace dorywcze, jednorazowe usługi, wykorzystanie posiadanych umiejętności, a nawet sprzedaż lub wynajem niepotrzebnych rzeczy. Każda dodatkowa złotówka powinna iść na spłatę zadłużenia, co wymaga też oszczędzania.

Pożyczki od rodziny i znajomych

Możesz pożyczyć pieniądze od bliskich, ale ważne jest, aby ocenić, czy masz takie osoby w swoim otoczeniu. Należy zachować ich zaufanie i obowiązkowo oddać pożyczone środki.

Kredytowe wakacje i restrukturyzacja

Jeżeli straciłeś pracę lub dochody spadły, możesz zwrócić się do wierzycieli o tzw. „wakacje kredytowe”. To możliwość odroczenia spłat i zebrania dodatkowych środków. Dodatkowo możliwa jest restrukturyzacja zadłużenia z rewizją harmonogramu spłat. Decyzję podejmuje wierzyciel, w dużej mierze zależy ona od Twojej sytuacji i argumentacji.

Strategia spłaty długów

Jeżeli wierzyciele nie zgodzą się na ustępstwa, warto opracować strategię spłaty zadłużenia. Najważniejsze jest unikanie długotrwałych opóźnień (powyżej 90 dni), gdy wierzyciele mogą rozpocząć procedury egzekucyjne. Można skoncentrować się na spłacie najdroższych pożyczek lub tych, które zostały zaciągnięte najwcześniej.

Stopniowa spłata jednej pożyczki po drugiej może mieć korzystny wpływ psychologiczny – poczucie, że liczba długów maleje, zwiększa motywację do dalszego działania.

Opcja upadłości konsumenckiej

Jeśli masz duże zadłużenie i brak środków na spłatę, warto rozważyć upadłość konsumencką. To legalny sposób na uwolnienie się od niemożliwych do spłaty długów. Należy pamiętać, że jeśli posiadasz majątek lub środki, wierzyciele najpierw zaspokoją swoje roszczenia z tych aktywów. To samo stanie się, jeśli przestaniesz płacić. Podczas egzekucji długów kredytowych możesz zachować środki na minimum egzystencji.