Jak legalnie unikać spłaty mikropożyczek

Kredytobiorcy mogą zakwestionować nie tylko mikropożyczki uzyskane przez oszustów bez ich wiedzy, ale także te zawarte samodzielnie. Wyjaśniamy, w jakich sytuacjach możliwe jest unieważnienie mikropożyczek.

W jakich sytuacjach można zakwestionować mikropożyczkę

Warunki umowy są sprzeczne z prawem

Umowa może zostać uznana za nieważną przez sąd i kredytobiorca nie będzie musiał zwracać pieniędzy instytucji finansowej, jeśli warunki umowy lub sam fakt jej zawarcia są sprzeczne z prawem. Przykłady:

• Firma zawarła umowę z osobą, która została oficjalnie uznana za ubezwłasnowolnioną z powodu zaburzeń psychicznych.
• Instytucja finansowa zawarła umowę z osobą, która w momencie podpisania nie mogła podejmować świadomych decyzji, nawet jeśli formalnie jest zdolna do czynności prawnych. Przykład: kredytobiorca był w stanie nietrzeźwości.
• Warunki umowy są sprzeczne z prawem: np. mikropożyczka udzielona z oprocentowaniem 5% dziennie, podczas gdy istnieje ustawowe ograniczenie maksymalnej stopy. Lub pożyczka została udzielona pod zastaw mieszkania lub jego części – co jest również nielegalne.
• Mikropożyczka została zawarta w nielegalnej instytucji finansowej. Zgodnie z prawem, jeśli instytucja nie jest wpisana do rejestru lub została z niego wykreślona, umowa jest nieważna, ponieważ instytucja nie ma prawa udzielać pożyczek.
• Mikropożyczka została zawarta pod presją oszustów. Jeżeli pożyczka została wymuszona w wyniku wprowadzenia w błąd, sąd może uznać transakcję za nieważną.
• Mikropożyczkę można zakwestionować także, jeśli została udzielona na skrajnie niekorzystnych i trudnych do spełnienia warunkach. Na przykład, gdy osoba była zmuszona podpisać umowę, a instytucja finansowa wykorzystała trudną sytuację życiową kredytobiorcy i zaoferowała warunki niemożliwe do spełnienia.

Sąd rozpatruje każdą sytuację indywidualnie. Umowa nie zostanie uznana za nieważną, jeśli jest standardowa, a kredytobiorca miał możliwość odmowy jej podpisania. Ponadto brak wykształcenia prawniczego lub finansowego nie jest podstawą do unieważnienia umowy.

Jak zwrócić się do sądu i uwolnić się od mikropożyczki

Jeżeli sytuacja odpowiada jednej z powyższych, można wystąpić do sądu w celu zakwestionowania mikropożyczki. Przed podjęciem działań warto skonsultować się z adwokatem lub radcą prawnym – pomoże on dokładnie przeanalizować sytuację i przygotować dokumenty, jeśli istnieją szanse na unieważnienie umowy.

Co zrobić, jeśli nie można zakwestionować mikropożyczki

Jeżeli mikropożyczka została zawarta dobrowolnie w legalnej instytucji finansowej, a warunki i okoliczności jej zawarcia nie są sprzeczne z prawem, wówczas należy ją spłacić.

Nie należy zaciągać nowych mikropożyczek w celu spłaty starych. Oprocentowanie mikropożyczek jest wysokie, a odsetki naliczane codziennie. W takim przypadku istnieje duże ryzyko pogłębienia zadłużenia – zwłaszcza jeśli kredytobiorca ma wiele mikropożyczek, np. 10–15 lub więcej.