Jak poręczenie wpływa na historię kredytową?

Wiele osób zastanawia się, w jaki sposób poręczenie kredytu wiąże się z historią kredytową i ratingiem kredytowym. Jeśli ktoś proponuje Ci zostanie poręczycielem, warto zrozumieć, co to oznacza i jakie konsekwencje mogą wyniknąć z tej decyzji.

Poręczenie kredytu – co to oznacza

Poręczenie kredytu oznacza, że przejmujesz odpowiedzialność za spłatę kredytu, jeśli główny kredytobiorca nie będzie w stanie wywiązywać się ze swoich zobowiązań wobec banku. Innymi słowy, jeśli podstawowy kredytobiorca przestanie spłacać kredyt, będziesz musiał spłacić go Ty. Taki mechanizm stosują banki, gdy nie mają pewności, że osoba, której udzielają kredytu, poradzi sobie ze spłatą bez problemów. Jest to swojego rodzaju zabezpieczenie dla banku.

Informacje o poręczeniu w historii kredytowej

Informacje o poręczeniu trafiają do historii kredytowej. W niej widoczny jest typ kredytu, bank, w którym kredyt został udzielony, numer umowy oraz kwota zabezpieczona poręczeniem. Informacje o dyscyplinie płatniczej i pozostałym saldzie długu nie są uwzględniane w historii kredytowej poręczyciela, dopóki główny kredytobiorca spłaca kredyt terminowo.

W efekcie sam fakt poręczenia w minimalnym stopniu wpływa na jakość Twojej historii kredytowej. Jednak jeśli obowiązek spłaty długu przejdzie na Ciebie, wpływ ten znacząco wzrasta. W takiej sytuacji zmiana ratingu kredytowego będzie zależała od tego, jak terminowo i dokładnie wykonujesz swoje zobowiązania.

Wpływ poręczenia na wskaźnik zadłużenia

Poręczenie nie wpływa na wskaźnik zadłużenia poręczyciela, dopóki główny kredytobiorca wywiązuje się ze swoich zobowiązań. Jeśli jednak kredytobiorca przestanie płacić, a dług przejdzie na Ciebie, spłaty tego kredytu wchodzą do Twojego wskaźnika zadłużenia, tak jakby był to Twój własny kredyt. Ma to miejsce, jeśli zaległość przekroczy 30 dni.

Jak długi kredytobiorcy wpływają na historię kredytową poręczyciela

W praktyce wpływ poręczenia na historię kredytową zależy od zachowania głównego kredytobiorcy i poręczyciela:

• Główny kredytobiorca spłaca raty zgodnie z harmonogramem – Twoja interwencja nie jest wymagana.
• Główny kredytobiorca nie spłaca kredytu – wtedy spłata przechodzi na Ciebie. Jeśli regulujesz dług, Twoja historia kredytowa może się poprawić.
• Jeśli Ty również zaniedbasz spłatę, w historii kredytowej pojawi się informacja o zaległości, nawet jeśli dług był pierwotnie zaciągnięty przez innego kredytobiorcę.

Z tego powodu, zanim zgodzisz się zostać poręczycielem, dokładnie oceń, czy będziesz w stanie wypełnić te zobowiązania w razie potrzeby. W przyszłości możesz dochodzić od kredytobiorcy zwrotu poniesionych kosztów, ale jeśli on nie spłaci długu wobec banku, nie ma gwarancji, że zwróci Ci pieniądze.