Kiedy opłaca się restrukturyzacja kredytów

Przed wzięciem pożyczki w banku koniecznie przeanalizuj wszystkie możliwe warianty rozwoju sytuacji. W tym nieprzewidziane okoliczności. Ale właśnie te okoliczności są czynnikiem, którego skali trudno przewidzieć. Jeśli znalazłeś się w sytuacji, gdy trudno jest wywiązywać się z zobowiązań wobec kredytodawcy, pomocna może być restrukturyzacja kredytu. Jest to sposób na zmianę warunków pożyczki. Wyjaśniamy, jakie rodzaje restrukturyzacji istnieją, kiedy warto ją zastosować, jakie dokumenty są potrzebne i jak zwiększyć szanse na jej zatwierdzenie.

Co to jest restrukturyzacja kredytu

Restrukturyzacja kredytu to proces, w którym zmieniają się warunki umowy kredytowej. Mogą się one zmienić w kilku parametrach:

• wysokość miesięcznej raty;
• okres kredytowania;
• oprocentowanie.

Głównym celem tych zmian jest zapewnienie komfortu w dalszej spłacie kredytu. W tej sytuacji wszyscy wygrywają: kredytobiorca — ponieważ nie będzie musiał radykalnie ograniczać wydatków, bank — ponieważ i tak odzyska swoje pieniądze.

Potrzeba restrukturyzacji długu pojawia się wtedy, gdy nie możesz już dokonywać miesięcznych wpłat w dotychczasowej wysokości, ponieważ Twoja sytuacja finansowa uległa pogorszeniu. Zamiast ukrywać się przed kredytodawcą i wchodzić w nowe długi, możesz zwrócić się do banku, szczerze przyznać się do swojej sytuacji i wspólnie znaleźć wyjście.

Jeśli napotkałeś trudności finansowe i wiesz, że nie będziesz w stanie wpłacić miesięcznej raty na czas, poinformuj o tym bank z wyprzedzeniem. Poproś o restrukturyzację kredytu — o odroczenie spłaty kapitału, zamrożenie płatności na określony czas lub zmianę harmonogramu spłat. Możesz również poprosić o zmniejszenie miesięcznej raty poprzez wydłużenie okresu kredytowania. Zazwyczaj banki rozpatrują zmianę warunków umowy indywidualnie, biorąc pod uwagę sytuację kredytobiorcy i dostarczone dokumenty.

Restrukturyzacja a refinansowanie: jaka jest różnica

Restrukturyzacja nie jest jedynym sposobem na ułatwienie życia kredytobiorcy. Istnieje też refinansowanie. Różnią je pewne cechy:

Przy refinansowaniu kredytobiorca zwraca się do banku, którego warunki kredytowania wydają mu się najbardziej korzystne. Bierze nowy kredyt, aby spłacić stary, i spłaca już jego zgodnie z nowymi warunkami. Przy refinansowaniu można również połączyć kilka zobowiązań w jeden kredyt.

W przypadku restrukturyzacji kredytobiorca zwraca się do banku, w którym ma obecnie kredyt, prosi o zmianę warunków spłaty i w razie zatwierdzenia transakcji otrzymuje nowy harmonogram płatności. Restrukturyzacji nie można przeprowadzić w innym banku.

Nie każda prośba o restrukturyzację kredytu zostanie zatwierdzona przez bank. Ważne jest, aby spełnione były pewne wymagania. Warunki restrukturyzacji kredytów zależą w dużej mierze od konkretnego banku, rodzaju kredytu i sytuacji finansowej kredytobiorcy.