Poduszka finansowa: po co jest i jak ją stworzyć

W okresach transformacji gospodarczych i politycznych tradycyjnie wzrasta ogólny niepokój i strach przed przyszłością. W takich warunkach ludzie zaczynają mniej wydawać i więcej oszczędzać.

Obecnie wiele osób aktywnie buduje swoją poduszkę finansową. Poniżej opisujemy, jakich narzędzi można użyć do jej stworzenia i na jak długo powinna wystarczyć.

Poduszka finansowa: co to jest i jakie ma przeznaczenie

Poduszka finansowa to rezerwa finansowa jednostki lub rodziny, tworzona dzięki regularnym odpisom z dochodów.

Poduszka jest potrzebna, aby być przygotowanym na kryzys, utratę pracy, niespodziewane wydatki, remont lub większe zakupy. Daje poczucie bezpieczeństwa i chroni przed nieprzewidzianymi sytuacjami.

Dlaczego warto mieć rezerwę finansową

Poduszka finansowa pozwala przede wszystkim czuć się komfortowo i pewnie w okresie turbulencji gospodarczych. Na przykład, jeśli dojdzie do nieplanowanej utraty pracy, przy posiadaniu oszczędności w trakcie poszukiwania nowego zatrudnienia nie trzeba będzie drastycznie ograniczać codziennych wydatków.

Dzięki poduszce można również przeprowadzić remont mieszkania bez zaciągania kredytu czy pożyczania pieniędzy od rodziny lub znajomych.

Tworzenie poduszki finansowej zmniejsza negatywne skutki zdarzeń związanych z utratą pracy lub pogorszeniem warunków ekonomicznych oraz w sytuacjach wymagających dodatkowych wydatków. Najlepiej jednak budować ją w spokojnych warunkach ekonomicznych i przy stabilnym dochodzie.

Może się wydawać, że wysiłek włożony w budowanie poduszki nie ma sensu, bo wystarczy wziąć kredyt. Jednak przy pogorszeniu sytuacji gospodarczej dostęp do kredytów może być ograniczony, a bank może odmówić lub zaoferować bardzo wysokie oprocentowanie. W takim przypadku wysiłki włożone w budowę poduszki zwracają się wielokrotnie.

Różnica między poduszką finansową a inwestowaniem

Poduszka finansowa służy przede wszystkim do oszczędzania pieniędzy na wypadek nagłych sytuacji. Dopiero po jej zgromadzeniu można myśleć o inwestowaniu.

Inwestycje to lokowanie środków pieniężnych w celu ich zachowania i pomnożenia. Jest to sposób nie tylko na oszczędzanie, ale i osiągnięcie zysku. Nadaje się dla osób gotowych podejmować ryzyko.

Jak stworzyć poduszkę finansową

Przed rozpoczęciem budowania poduszki warto przeanalizować swoje wydatki. Rezerwa ma pokryć niezbędne wydatki w sytuacji nagłej. Dlatego trzeba określić, na co dokładnie są potrzebne pieniądze (rachunki za media, kredyty i pożyczki, żywność, utrzymanie samochodu itd.) i od czego można zrezygnować.

Kroki do stworzenia poduszki finansowej

• Sporządź listę wszystkich niezbędnych produktów, rzeczy, leków i usług.
• Oceń wydatki obowiązkowe, spłać te wymagające jednorazowej opłaty. Pozostałe uwzględnij w poduszce finansowej.
• Po określeniu wydatków i ograniczeniu niekoniecznych kosztów zdecyduj, ile z pensji odkładać na rezerwę. Zaleca się minimum 10%. W ten sposób stopniowo zgromadzisz potrzebną kwotę.
• Przeznacz część dochodu (np. 10–15%) na różne instrumenty finansowe, takie jak lokata lub konto oszczędnościowe. Wpłaty powinny być istotne, ale nie obciążać nadmiernie budżetu rodziny.
• Gdy pieniędzy starcza od pensji do pensji, warto przeanalizować wydatki rodziny i znaleźć 5–10% wolnych środków, które można odkładać na poduszkę finansową.

Eksperci zalecają, aby poduszka finansowa wynosiła od trzech do sześciu miesięcznych wydatków obowiązkowych (czynsz, jedzenie, leki, opłaty mieszkaniowe, spłaty kredytów). Środki te można podzielić na części:

• Na lokatę – 2/3
• Na obligacje – 1/3